Политика AML / KYC за хазартни услуги

1. Обща информация

Настоящата политика определя процедурите за противодействие на изпирането на пари (AML) и познаване на клиента (KYC), прилагани в съответствие със Закона за мерките срещу изпирането на пари (ЗПИП) и приложимите директиви на Европейския съюз. Като лицензиран организатор на хазартни игри в България, the company е задължен субект по ЗПИП и е под надзора на Националната агенция за приходите.

Политиката има за цел предотвратяване на изпиране на пари, финансиране на тероризъм, измами и достъп на непълнолетни лица до хазартни услуги.

2. Идентификация и проверка на клиенти

2.1. Задължителни данни при регистрация

Преди предоставяне на достъп до услуги с реални пари се изисква предоставяне и проверка на следните данни за всеки account holder:

• Пълно име (съгласно документ за самоличност)
• Дата на раждане
• Постоянен адрес
• Гражданство
• Валиден документ за самоличност (лична карта, паспорт)
• Контактни данни (електронна поща, телефонен номер)

Достъп до услуги с реални пари не се предоставя при липса или непълнота на изисканите данни.

2.2. Проверка на самоличност

Проверката на предоставените данни и документи за самоличност може да включва:

• Сравняване на данните с официални регистри
• Биометрична проверка за живо лице (liveness detection)
• Проверка на валидността и автентичността на документа за самоличност
• Потвърждение на адреса чрез документ, издаден от официален орган или доставчик на услуги

Регистрацията на account holder се счита за завършена само след успешна проверка на самоличността и възрастта.

2.3. Проверка за политически изложени лица и санкции

Всички клиенти подлежат на проверка спрямо:

• Списъци на политически изложени лица (PEP)
• Международни санкционни списъци
• Национални списъци на лица, свързани с финансови престъпления

При установяване на съвпадение се прилагат процедури за засилена проверка в съответствие със ЗПИП и вътрешните правила.

3. Засилена проверка на клиенти

3.1. Критерии за засилена проверка

Засилена проверка (Enhanced Due Diligence) се прилага в следните случаи, без ограничение до тях:

• Клиенти, идентифицирани като политически изложени лица
• Транзакции или депозити над определен праг
• Необичайни модели на залагане или теглене
• Клиенти от юрисдикции с повишен риск
• Съмнение за свързани сметки или координирана дейност между клиенти

3.2. Изисквани документи при засилена проверка

При извършване на засилена проверка може да бъде изискано предоставяне на един или повече от следните документи:

• Документи за произход на средствата (Source of Funds)
• Документи за източник на богатство (Source of Wealth)
• Банкови извлечения
• Данъчни декларации
• Трудови договори или други документи, удостоверяващи доходи
• Документи за собственост върху активи

До предоставяне и проверка на изисканите документи достъпът до услугите може да бъде ограничен или временно спрян.

4. Мониторинг на транзакции

4.1. Текущ мониторинг

Извършва се непрекъснат мониторинг на дейността на account holder, включително, но не само:

• Депозити и тегления
• Обем и честота на залаганията
• Модели и поведение при игра
• Съществени промени в поведението на клиента
• Използвани устройства и IP адреси

Мониторингът има за цел идентифициране на необичайни или подозрителни модели на поведение.

4.2. Подозрителни транзакции

Като подозрителни се идентифицират транзакции, които:

• Нямат видима икономическа или правна логика
• Не съответстват на профила на клиента
• Включват бързо депозиране и теглене без значителна игрова активност
• Показват признаци на структуриране (smurfing)
• Включват прехвърляне на средства между свързани или потенциално свързани сметки

При установяване на подозрителна дейност се подава сигнал до компетентните органи в сроковете, определени от ЗПИП и приложимите подзаконови актове.

5. Съхранение на данни

5.1. Срок на съхранение

Следните категории данни се съхраняват за минимум пет години от прекратяване на отношенията с клиента:

• Документи за идентификация
• Записи на транзакции
• Кореспонденция с клиента
• Резултати от проверки и оценки на риск
• Документи, свързани със засилена проверка

След изтичане на съответните срокове данните се обработват в съответствие с приложимото законодателство относно защита на личните данни.

5.2. Място на съхранение

Всички данни за регистрация, залагания и печалби се съхраняват на сървъри, разположени на територията на България, в съответствие с изискванията на българското законодателство и Общия регламент за защита на данните (GDPR).

6. Оценка на риск

Извършва се редовна оценка на риска от изпиране на пари и финансиране на тероризъм, като се вземат предвид най-малко:

• Профил на клиентската база
• Географско разпределение на клиентите
• Видове предлагани услуги
• Използвани канали за плащане
• Обем и характер на транзакциите

Резултатите от оценката на риска определят нивото на проверка и мониторинг за различни категории клиенти и транзакции.

7. Обучение на персонал

Служителите, ангажирани с:

• Регистрация и проверка на клиенти
• Обработка на транзакции
• Обслужване на клиенти
• Мониторинг и анализ на дейността

подлежат на редовно обучение. Обученията обхващат основните задължения по ЗПИП, разпознаване на признаци за изпиране на пари и финансиране на тероризъм, вътрешните процедури за отчитане и действия при установяване на подозрителни операции.

8. Ограничения и отказ от услуга

The company си запазва правото да:

• Откаже регистрация на клиент без задължение за посочване на причини
• Изиска допълнителни документи за идентификация и проверка по всяко време
• Ограничaва или спира достъпа до услуги при неизпълнение на изискванията за проверка
• Прекратява отношенията с клиент при установяване на нарушение на настоящата политика или на приложимото законодателство
• Задържа средства до приключване на проверка при съмнение за нарушение на правилата за AML / KYC или други нормативни изисквания

9. Сътрудничество с органите

The company сътрудничи с Националната агенция за приходите и други компетентни органи при:

• Проверки на съответствието с изискванията на ЗПИП
• Разследвания на подозрителни транзакции и дейности
• Предоставяне на данни и информация по законосъобразни искания на органите
• Изпълнение на решения за замразяване, блокиране или запориране на активи

Изисканата информация се предоставя в законоустановените срокове и по предвидения ред.

10. Актуализация на политиката

Настоящата политика подлежи на актуализация при промени в законодателството, регулаторните изисквания или вътрешните процедури на the company. При съществени промени актуализирана версия на политиката се публикува на сайта на платформата.